LONDRES / RankWire.AI / – El 5 de octubre, el tipo de interés medio de las hipotecas a tipo fijo a cinco años en el Reino Unido alcanzó el 6,00%, un nivel que no se veía desde hace casi tres años. Mientras tanto, el tipo de interés medio a tipo fijo a dos años subió al 5,98%, su nivel más alto desde mediados de diciembre de 2023. Moneyfacts informó de este aumento tras el incremento de los precios de algunas hipotecas por parte de varias entidades financieras importantes durante septiembre. Esta tendencia ha reducido significativamente la disponibilidad de hipotecas a tipo fijo inferiores al 5%. El tipo medio a cinco años se situó por última vez en este nivel en 2023.
A fecha de 5 de octubre, el número de hipotecas a tipo fijo inferiores al 5% se redujo a tan solo nueve. A principios de septiembre, había cerca de 1.500 ofertas disponibles, sin contar las limitadas a Irlanda del Norte. Durante septiembre, Barclays subió algunos tipos fijos en cuatro ocasiones, mientras que HSBC, Lloyds Bank, Nationwide, Santander y TSB aumentaron sus precios tres veces cada uno, en un contexto de ajustes en sus gamas hipotecarias motivados por el aumento de los costes de financiación mayorista.
A pesar de la tendencia general alcista, algunos prestatarios aún pueden encontrar hipotecas a tipo fijo por debajo de la media del mercado, especialmente si ofrecen depósitos iniciales más elevados o un mayor capital propio en la vivienda. El último informe de mercado de un comparador destacó las mejores hipotecas a tipo fijo a cinco años por debajo del 5 %. Sin embargo, existe una variación considerable en los precios según la relación préstamo-valor. El 1 de octubre, los tipos fijos medios a cinco años oscilaban entre el 5,60 % con una relación préstamo-valor del 60 % y el 6,30 % con una relación préstamo-valor del 95 %, lo que ilustra la disparidad de precios a la que se enfrentan los compradores con depósitos iniciales más pequeños.
El aumento de los costes de las hipotecas a tipo fijo persiste mientras el tipo de interés oficial se mantiene estable en el 3,75%.
El Banco de Inglaterra mantuvo el tipo de interés oficial en el 3,75% en septiembre, con seis miembros votando a favor de mantenerlo sin cambios y tres apoyando un aumento de un cuarto de punto. La inflación de los precios al consumidor en el Reino Unido en agosto se situó en el 3,1%, superando el objetivo del 2% del banco central. El Banco declaró que los tipos de interés del mercado a corto plazo habían aumentado y que estos tipos más altos estaban influyendo rápidamente en los costes de endeudamiento. La próxima decisión sobre el tipo de interés oficial está prevista para el 5 de noviembre, tras la conclusión de la reunión de septiembre el 16 de septiembre.
Los tipos de interés hipotecarios a tipo fijo no siguen directamente la evolución del tipo de interés oficial. Las entidades financieras tienen en cuenta los tipos de interés de los swaps de mercado y los costes totales de financiación al fijar los tipos de interés de los productos a tipo fijo. Durante septiembre, estos tipos de mercado experimentaron incrementos, lo que ejerció una presión alcista adicional sobre los precios de las hipotecas en todo el sector. Los análisis del sector indican que las principales entidades financieras se enfrentaron a márgenes de precios más reducidos en medio de una mayor volatilidad de los tipos de swap. Por el contrario, los tipos de interés hipotecarios a tipo variable se movieron de forma más moderada, con 389 operaciones por debajo del 5 % el 5 de octubre, frente a las 411 de principios de septiembre.
Las cifras de aprobación de hipotecas disminuyen en medio del aumento de los costos de endeudamiento.
Según datos oficiales, en agosto se aprobaron 54.900 hipotecas para la compra de viviendas, una cifra inferior a las 55.900 de julio. Las aprobaciones para la refinanciación hipotecaria disminuyeron de 34.600 a 34.000. Si bien el endeudamiento hipotecario neto aumentó de 4.100 millones de libras a 4.400 millones, se mantuvo por debajo del promedio de los seis meses anteriores, que fue de 5.200 millones de libras. El tipo de interés medio de las nuevas hipotecas subió al 4,60% en agosto, frente al 4,45% de julio. Además, los préstamos garantizados brutos disminuyeron hasta los 23.600 millones de libras.
Estas últimas cifras ponen de manifiesto un mercado hipotecario con menos opciones de tipo fijo a bajo interés y un aumento de los costes medios de financiación. Actualmente, los tipos fijos a cinco años tienen una media del 6,00 %, mientras que los de dos años alcanzan el 5,98 %. Los prestatarios con mayores depósitos siguen beneficiándose de tipos medios más bajos en comparación con quienes buscan hipotecas con una alta relación préstamo-valor. Las condiciones del mercado y las tarifas de los prestamistas pueden fluctuar con frecuencia, y los datos oficiales muestran que la aprobación de hipotecas se ha debilitado respecto a los niveles recientes debido al aumento de los costes de financiación. Los tipos de interés hipotecarios citados aquí se actualizaron por última vez el 5 de octubre.
El artículo titulado "El mercado hipotecario del Reino Unido se enfrenta a tipos de interés al alza, mientras que los contratos a tipo fijo retroceden hasta el 6%" apareció originalmente en Irish Beacon .